DeFi Lending & Borrowing

1. DeFi Lending & Borrowing: Ein Anfängerleitfaden

Willkommen zu diesem Leitfaden über DeFi Lending & Borrowing (dezentrales Verleihen und Ausleihen)! Dieser Artikel richtet sich an absolute Anfänger und erklärt, wie du mit Kryptowährungen Geld verleihen oder leihen kannst, ohne traditionelle Banken.

Was ist DeFi?

DeFi steht für "Decentralized Finance" (dezentrale Finanzen). Im Grunde genommen versucht DeFi, traditionelle Finanzdienstleistungen wie Kredite, Sparen und Handel ohne Mittelsmänner wie Banken anzubieten. Stattdessen werden diese Dienstleistungen über sogenannte Smart Contracts auf einer Blockchain (meistens Ethereum) abgewickelt. Das bedeutet mehr Transparenz und Kontrolle für dich.

Lending (Verleihen) – Wie funktioniert das?

Stell dir vor, du hast Bitcoin (BTC) oder Ethereum (ETH), die du gerade nicht brauchst. Anstatt sie einfach nur in deiner Krypto-Wallet zu lagern, kannst du sie an andere Nutzer verleihen. Im Gegenzug erhältst du Zinsen.

• **Wie es funktioniert:** Du hinterlegst deine Kryptowährungen in einem DeFi-Protokoll (wie Aave oder Compound – mehr dazu später). Dieses Protokoll vermittelt die Verbindung zu Nutzern, die diese Kryptowährungen leihen möchten.
• **Zinsen:** Die Zinssätze variieren je nach Nachfrage und Angebot. Je mehr Leute leihen, desto höher sind die Zinsen, die du als Verleiher erhältst.
• **Risiken:** Das größte Risiko ist das sogenannte "Smart Contract Risk". Wenn der Code des Smart Contracts Fehler enthält oder gehackt wird, könntest du dein Geld verlieren. Auch das Risiko von Volatilität der Kryptowährungen sollte nicht unterschätzt werden.

Borrowing (Ausleihen) – Wie funktioniert das?

Auf der anderen Seite gibt es Nutzer, die Kryptowährungen leihen möchten. Vielleicht wollen sie eine Position im Hebelhandel eröffnen oder eine andere Investition tätigen.

• **Wie es funktioniert:** Du hinterlegst Sicherheiten (Collateral) in Form von Kryptowährungen. Diese Sicherheiten müssen in der Regel einen höheren Wert haben als der Betrag, den du leihen möchtest (Overcollateralization). Wenn der Wert deiner Sicherheiten sinkt, wirst du möglicherweise "liquidiert" – das bedeutet, deine Sicherheiten werden verkauft, um den Kredit zu decken.
• **Zinsen:** Du zahlst Zinsen für den geliehenen Betrag.
• **Risiken:** Die Hauptrisiken sind die Liquidationsgefahr und die Zinsschwankungen. Wenn der Wert deiner Sicherheiten stark fällt, wirst du liquidiert. Hohe Zinssätze schmälern den Gewinn deiner Investition.

Beliebte DeFi Lending & Borrowing Plattformen

Es gibt viele verschiedene Plattformen, die DeFi Lending & Borrowing anbieten. Hier sind einige der bekanntesten:

• **Aave:** Eine der größten und etabliertesten Plattformen. Bietet eine breite Palette von unterstützten Kryptowährungen und verschiedene Kreditmodelle.
• **Compound:** Ähnlich wie Aave, aber mit einem etwas anderen Ansatz.
• **MakerDAO:** Bekannt für die Erstellung des Stablecoins DAI. Ermöglicht es Nutzern, DAI gegen Sicherheiten zu leihen.
• **Venus:** Eine Plattform auf der Binance Smart Chain, die schnelle und kostengünstige Kredite ermöglicht.
• **Cream Finance:** Eine weitere beliebte Plattform mit einer Vielzahl von Funktionen.

Hier eine Vergleichstabelle:

Plattform	Unterstützte Kryptowährungen	Zinssätze (ungefähr)	Besonderheiten
Aave	BTC, ETH, USDC, DAI u.v.m.	Verleihen: 1-10% / Leihen: 2-15%	Große Auswahl, verschiedene Kreditmodelle
Compound	ETH, USDC, DAI u.v.m.	Verleihen: 0.5-5% / Leihen: 2-8%	Einfache Bedienung
MakerDAO	ETH, WBTC u.v.m.	DAI-Erstellung, variable Zinssätze	Fokus auf den Stablecoin DAI

Praktische Schritte: Wie fange ich an?

1. **Krypto-Wallet einrichten:** Du benötigst eine Krypto-Wallet wie MetaMask, Trust Wallet oder Ledger. 2. **Kryptowährungen kaufen:** Kaufe die Kryptowährungen, die du verleihen oder leihen möchtest. Du kannst dies auf einer Kryptobörse wie Jetzt registrieren oder Handel starten tun. 3. **Wallet mit DeFi-Plattform verbinden:** Verbinde deine Wallet mit der DeFi-Plattform deiner Wahl. 4. **Kryptowährungen einzahlen:** Zahle die Kryptowährungen in die Plattform ein. 5. **Verleihen oder leihen:** Wähle, ob du deine Kryptowährungen verleihen oder welche leihen möchtest. 6. **Position überwachen:** Behalte deine Position im Auge und achte auf Zinssätze und mögliche Liquidationsrisiken.

Risikomanagement

DeFi Lending & Borrowing birgt Risiken. Hier sind einige Tipps zum Risikomanagement:

• **Diversifiziere:** Verleihe oder leihe nicht alles auf einer einzigen Plattform.
• **Recherchiere:** Informiere dich gründlich über die Plattform und die Smart Contracts.
• **Verstehe die Liquidationsrisiken:** Wenn du dir Kryptowährungen leihst, stelle sicher, dass du die Liquidationsbedingungen verstehst.
• **Nutze kleine Beträge:** Beginne mit kleinen Beträgen, um dich mit der Funktionsweise vertraut zu machen.
• **Achte auf die Sicherheit deiner Wallet:** Schütze deine Seed Phrase (Wiederherstellungsphrase) sorgfältig.

Weitere Ressourcen

• Technische Analyse – Hilfreich, um die Volatilität von Kryptowährungen zu verstehen.
• Fundamentale Analyse – Hilft bei der Bewertung von Projekten und Plattformen.
• Handelsvolumenanalyse – Gibt Einblick in die Aktivität auf dem Markt.
• Smart Contracts – Grundlegendes Verständnis für DeFi.
• Krypto-Sicherheit – Wichtige Tipps zum Schutz deiner Kryptowährungen.
• Dezentrale Börsen (DEX) – Eine Alternative zu zentralisierten Börsen.
• Stablecoins – Kryptowährungen, die an einen stabilen Wert gekoppelt sind.
• Gas Fees – Transaktionskosten auf der Ethereum Blockchain.
• Ethereum - Die meistgenutzte Blockchain für DeFi Anwendungen.
• Krypto-Wallet - Die sicherste Art deine Kryptowährungen zu speichern.
• BingX beitreten
• Konto eröffnen
• BitMEX

Fazit

DeFi Lending & Borrowing bietet spannende Möglichkeiten, mit Kryptowährungen passives Einkommen zu generieren oder von Hebelwirkung zu profitieren. Es ist jedoch wichtig, die Risiken zu verstehen und sorgfältig zu handeln. Mit der richtigen Vorbereitung und einem guten Risikomanagement kannst du in die Welt des dezentralen Finanzwesens eintauchen.

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⚠️ *Haftungsausschluss: Der Handel mit Kryptowährungen ist riskant. Investiere nur, was du dir leisten kannst zu verlieren.* ⚠️